五种提前还款方式 哪种提前还款方式更合算？

案例：王先生于2008年1月份购买了一套100万的房子，首付30%后，按照6.66％的利率贷款70万，贷款期限20年。按等额本息还款法计算，月供为5285.16元，20年利息总支出达568437.59元。从1月份至年底12月份的时间里王先生已支付购房货款利息为46097.52元，同时，2008年底王先生有一笔10万元的定期存款到期。王先生在2009年可以享受到利率是4.16%。哪一种方式对打算考虑提前还款的王先生更省钱一些呢？

两种常见的还款方式比较

等额本息还款法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本金还款法是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

两种还款方式的差异主要体现在以下几个方面：

（1）计算方法不同
等额本息还款法是借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，
（2）两种方法支付的利息总额不一样

在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”。
（3）还款前几年的利息、本金比例不一样

“等额本息还款法”在前几年还款总额中，利息占的比例较大，有时高达90%左右；“等额本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
（4）还款前后期的压力不一样

因为“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

五种提前还款方式

对打算提前还款的购房者，还要先了解五种提前还款方式：

u 全部提前还款, 即客户将剩余的全部贷款一次性还清

u 部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短

u 部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变

u 部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短

u 剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短

乐居工作室为王先生做了一个提前还款计划表，从下表中可以看出，还款期限19年与9年相比总利息支出相差将近14万，这笔费用对于一个工薪家庭来讲是相当可观的。

提前还贷方式

月供

剩余还款期限

总利息支出

省钱排行榜

一次性还清

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